“È ancora piccolo, per il suo futuro c'è tempo.”

Quante volte abbiamo pronunciato o ascoltato questa frase? Quando nasce un figlio o un nipote, i nostri pensieri sono rivolti al presente: la sua crescita, la salute, la scuola, le prime esperienze, i piccoli e grandi traguardi che lo aspettano.

E quando arriva un compleanno, una ricorrenza o un'occasione speciale, cerchiamo un regalo che possa renderlo felice.

Un giocattolo, un libro, qualcosa che desidera da tempo.

Ma se provassimo a guardare un po' più lontano?

E se il regalo più prezioso che possiamo fare a un bambino fosse qualcosa che non si può acquistare, recuperare o mettere da parte per dopo?

Il tempo.

Un patrimonio invisibile che spesso sottovalutiamo.

Quando parliamo di patrimonio, pensiamo immediatamente al denaro, agli immobili, ai risparmi e agli investimenti.

Eppure, soprattutto per un bambino, esiste una risorsa straordinaria che gli adulti non possono più recuperare: gli anni che ha davanti. Un bambino di cinque anni ha un orizzonte temporale molto diverso da quello di una persona che inizia a pianificare il proprio futuro a cinquant'anni. Questa differenza può avere un valore enorme.

Non perché il tempo garantisca automaticamente risultati finanziari positivi, ma perché offre maggiori possibilità di programmare, distribuire gli impegni economici e affrontare gradualmente gli obiettivi futuri.

Iniziare presto non significa necessariamente iniziare con grandi somme.

Significa avere più tempo per costruire.

Piccole somme oggi, grandi progetti domani.

Immaginiamo due genitori che desiderano creare una riserva economica per il futuro del proprio figlio. Non hanno a disposizione un capitale importante, ma possono destinare periodicamente una piccola somma a questo progetto. Non sanno ancora se quel bambino, diventato adulto, vorrà frequentare l'università, studiare all'estero, avviare un'attività o acquistare la sua prima casa. Sanno però che, prima o poi, avrà bisogno di compiere scelte importanti.

Cominciare a organizzare oggi una parte delle risorse familiari può aiutare a prepararsi a quelle esigenze.

Il vantaggio di partire con anticipo è proprio questo: non dover concentrare tutto lo sforzo economico negli ultimi anni, quando il bisogno diventa imminente.

Naturalmente, il risultato dipenderà dalle somme accantonate, dagli strumenti utilizzati, dai costi, dai rendimenti e dai rischi assunti. Ma il principio resta valido: pianificare per tempo può rendere più sostenibile il raggiungimento di un obiettivo.

Il tempo e l'effetto della capitalizzazione

Esiste un concetto finanziario che merita di essere conosciuto: la capitalizzazione composta.

Quando un capitale investito produce rendimenti e questi vengono reinvestiti, anche i rendimenti possono contribuire, nel tempo, a generarne altri. È un meccanismo che può diventare particolarmente significativo su orizzonti lunghi.

Ma è importante ricordare che non si tratta di una crescita automatica o garantita. I mercati attraversano fasi positive e negative, gli investimenti comportano rischi e il capitale può subire perdite.

Per questo il tempo, da solo, non basta.

Occorre scegliere strumenti coerenti con l'obiettivo, valutare la propria capacità di sostenere eventuali oscillazioni e verificare periodicamente che la strategia rimanga adeguata.

Il tempo è una risorsa preziosa, ma è la pianificazione a permetterci di utilizzarla con consapevolezza.

Non soltanto risparmio: educazione finanziaria

C'è poi un altro aspetto che considero altrettanto importante. Regalare tempo a un bambino significa anche insegnargli, gradualmente, a comprendere il valore del denaro. Non parlo di trasformare l'infanzia in una lezione di economia. Parlo di gesti semplici.S piegare la differenza tra un desiderio immediato e un obiettivo da raggiungere.

Mostrare che una piccola somma risparmiata può essere destinata a qualcosa di importante.Insegnare che scegliere significa anche stabilire delle priorità. E, crescendo, aiutare i ragazzi a comprendere il significato di risparmio, investimento, rischio e responsabilità.

Perché un patrimonio economico può rappresentare un aiuto concreto, ma la capacità di amministrarlo consapevolmente è un patrimonio che accompagna per tutta la vita.

Pensare al futuro senza rinunciare al presente

Quando parlo di pianificazione finanziaria familiare, tengo sempre a chiarire un punto: preparare il futuro dei figli non deve significare sacrificare il presente.

Una famiglia ha esigenze quotidiane, imprevisti, spese necessarie e desideri legittimi.

Prima di destinare risorse a un progetto di lungo periodo, è importante valutare la propria stabilità economica, la liquidità necessaria e gli altri obiettivi familiari.

Non esiste una cifra giusta per tutti. E non esiste neppure un unico strumento adatto a ogni bambino o a ogni famiglia.Un accantonamento destinato agli studi universitari, ad esempio, ha caratteristiche diverse rispetto a una forma di previdenza complementare pensata per un orizzonte molto più lontano.

Anche la possibilità di avviare una posizione previdenziale per un figlio minorenne merita una valutazione attenta delle regole applicabili, dei costi, della fiscalità e dei vincoli previsti. La scelta deve partire sempre dall'obiettivo, non dal prodotto.

Il ruolo dei genitori e dei nonni

Spesso sono proprio i nonni a chiedermi come poter lasciare qualcosa di significativo ai propri nipoti. È un desiderio che comprendo profondamente.

Non si tratta soltanto di trasferire una somma di denaro. Si tratta di contribuire a costruire opportunità, offrire un sostegno nei momenti importanti e lasciare qualcosa che possa avere valore anche molti anni dopo.Ma per trasformare questo desiderio in un progetto concreto è utile chiarire alcune domande. Quando potrebbero servire queste risorse?Chi dovrà amministrarle?Quale grado di rischio è appropriato?Quali strumenti consentono di perseguire l'obiettivo rispettando le esigenze della famiglia?E come cambierà il progetto man mano che il bambino crescerà?Sono domande che aiutano a passare da una buona intenzione a una pianificazione consapevole.

La mia conclusione

Dopo oltre trent'anni nel settore finanziario, ho incontrato molte persone che, ripensando alle proprie scelte, mi hanno detto:“Se avessi iniziato prima…”È una frase che racchiude spesso un rimpianto.

Non sempre riguarda un investimento mancato o un'opportunità perduta. A volte riguarda semplicemente la consapevolezza di aver avuto anni a disposizione senza utilizzarli per costruire qualcosa di importante. Ed è proprio questo che mi fa riflettere quando penso al futuro dei bambini.

Un bambino non ha bisogno che qualcuno decida oggi tutta la sua vita.Ha bisogno di crescere, scoprire il mondo, sviluppare i propri talenti e trovare la propria strada.

Ma gli adulti che lo amano possono aiutarlo a raggiungere quel momento con qualche possibilità in più.Non necessariamente attraverso grandi patrimoni. Anche attraverso piccoli gesti, ripetuti con costanza, e scelte finanziarie costruite con attenzione.

Perché il regalo più prezioso non è soltanto il denaro che riusciremo a mettere da parte. È il tempo che avremo saputo utilizzare per il suo futuro. E vorrei lasciare una domanda a chi mi legge: Se oggi potessimo regalare a un bambino qualcosa che gli sarà utile tra vent'anni, sceglieremmo soltanto un oggetto oppure inizieremmo a costruire per lui una possibilità?

Roberta Siciliano

Personal Financial Advisor Fineco

Contenuto a carattere esclusivamente informativo. Non costituisce raccomandazione personalizzata, offerta o sollecitazione all'investimento. Gli investimenti comportano rischi, inclusa la possibile perdita del capitale.